30分で保険を見直す方法

保険はパーソナルファイナンスで最も「設定して忘れる」カテゴリの1つ — そして忘れることが最も高くつくカテゴリ。保険料は上がり、人生は変わり、契約が現実と合わなくなる。年1回30分の監査がカテゴリを再形成します。

ステップ1:加入中の保険をすべてリスト化(5分)

1ページに、現在払っているすべての保険:住宅/賃貸、自動車、医療、生命、就労不能、ID盗難、ペット、ガジェット保証。月額保険料と更新日を含める。

ステップ2:各々について3つの問い(15分)

• 補償内容は今でも適切か? 引っ越し、結婚、子供、住宅ローン完済などでニーズは変わった。多くの保険は現状を反映していません。
• 免責額は今でも適切か? 免責額を上げると保険料は大きく下がる。免責額を吸収できる緊急用資金があるなら、低い免責に多く払いがち。
• 補償の重複はあるか? 携帯のキャリア保険とカード保険、自動車のロードサービスと別会員資格。よくある、ほぼ気づかない。

ステップ3:「No」リスト(5分)

合わなくなった契約を解約。よくある候補:1年以上経った機器の補償、年間費用が貯蓄バッファを超えるペット保険、誰も自分に依存していない時に買った生命保険。

ステップ4:「不足」リスト(5分)

多くの大人が飛ばすギャップ:賠償責任/包括保険、収入に依存者がいるなら定期生命、稼ぎ手なら就業不能。最も過小評価されがちなカテゴリ。

ステップ5:2契約を見積もる(定期)

年1回、自動車と住宅/賃貸を別の会社で見積もる。競争なしの保険料は上がる傾向。1度の見積もりで年1万〜4万円の節約はよくある。

多くの保険監査は、貯蓄への有意な拠出を可能にする予算を解放します。30分、年1回 — 特別な専門知識ゼロ。